关于寿险的分类及作用，已经在前面几篇文章提过了，相信列位也已经大致相识了。同时也提了一下什么样的人应该购置什么类型的寿险，并不是像某些从业者拿着一份寿险说适合所有人，这都是开顽笑的。当知道了这些就可以先去选择自己需要的寿险类型了，可是还是有一点需要注意的地方，就是条款。不管是哪种保险，最重要的都是条款，究竟保险公司赔不赔钱，条款说的算。

而我们买到的保险，其实买到的就是条款。既然是这样，为啥自己不搞清楚呢？条款比力多，不知道看哪个，条款艰涩难明，不知道怎么读。这些问题我在之前的文章中都有提及，大家可以在文章底部点击链接详细检察。

而寿险条约中，需要注意这么几个，我给大家一一枚举出来。一、寿险名称这个工具是大家最不容易关注的，因为想着，我买了一个寿险肯定是寿险，所以就不用管了。可是保哥这里想问问，你买寿险的时候岂非没有注意到这款寿险价钱同比之下比力贵吗？为啥人家买的寿险杠杆比那么高，一年只需要交几千块钱就能保到几十万，你买的时候一年交几万块钱才保几十万？怎么判断呢，最简朴的方式：看名字。因为一个寿险是最容易附加其他险种的产物，如果你买的是一个单一的寿险，那么肯定自制些，你买的是附加型的寿险，价钱肯定贵一些。

什么是附加型的寿险呢？举个例子，国寿的国寿福，单看名字看不出来什么，可是国寿福的原名叫做：国寿福终身寿险，这一下子就看出来这个工具是寿险。那为啥业务员在推荐的时候，还说这款保险保障全面，保180种重大疾病，还可以确诊即赔（这个词属于销售诱导）呢？是因为这款产物虽然是叫终身寿险，可是其实它是一个组合险，它内里附加了重大疾病，全名叫做国寿福附加提前给付重大疾病保险金。而这个附加险是不能去掉的，必须捆绑，所以你买到的是一款寿险加上一款重疾险，贵就正常了。

固然有的人会问了，那我买这种组合险价钱跟我买一款重疾险加上一款寿险的价钱是一样的，直接买这个不就行了？这么想没得问题，为了利便可以这么买，可是我需要提醒一句，这种组合险寿险跟重疾只能赔一次，赔了重疾寿险就不赔了，赔了寿险重疾就不赔了。可是你买一款重疾加上一款寿险，是赔两次，重疾赔了以后如果人脱离了，寿险还能赔一次。同样设置，同样租金的三室一厅，一个能租一个月，一个能租两个月，你选择租哪一个？寿险附加的有许多，好比名字是XX寿险（分红型），一看就是寿险附加了分红险。

名字是XX寿险（万能型），寿险附加了万能险。名字是XX寿险（两全型），寿险附加了两全险。

无论它这个保险写的再怎么花里胡哨看不懂，一看名字就知道是不是单纯的寿险了，然后你就清楚我买的寿险价钱到底贵在哪，这个寿险买了以后到底对我有没有用。二、保险期间看清楚这个目的是为了搞明确你买的这款寿险是定期的还是终身的，要否则别自己想买个终身的，一看为啥这个这么自制就直接买了，效果买了以后发现是定期的就欠好的。看是定期的还是终身的，通过名字也能看出来，一般都市在名字上写：XX终身/定期寿险。

三、现金价值体现金价值表一般在保险条约的最前面或者是最后面，大致上长这个样子。看现金价值表的目的是为了两个重要的功效做准备的：退保，保单贷款。退保（保哥并不推荐买了保险以退却保，可是总有人这么问我某个保险能退几多钱），因为在我们老黎民的眼中，之所以买保险还是因为某个业务员不错，人挺好，比力信任所以就买了。效果几年以后这个业务员不干了（保险公司的流失率很大），或者是自己突然发现这个保险没有当初他宣传的那么好，于是就想到了退保。

而我们认为退保就是直接把交的钱退回来就行了，可是其实并不是，保险公司不是慈善机构，你买的保险你以为没有用，可是只是自己没用到，并不是说保险公司没有保，所以保险其实是使用过的。既然是使用过的，就会有折旧，折旧后的钱，就是现金价值。除了增额终身寿意外，其余寿险的现金价值增长的都比力慢，所以在保费没交完之前退保损失是很是大的（个体寿险保费交完了现价还没有与所交保费持平）。

因此保险买了就是买了，能不退保就不退保。至于大家会问，这个表怎么看，看不懂，教大家一个最简朴的措施，上面写了以1000保险金额为尺度，拿上图举个例子，我买的保额是50万，50万内里有500个1000，在第二年退保，一个1000退8块钱，500个就是退4000块钱。

也就是说，我买50万的保额，第二年不想交了，退款了，能退我4000块钱。而保险贷款是根据现金价值来贷的（放大贷除外），一般划定的是现金价值的80%（有的是70%，详细以条约为定），所以知道现金价值了以后，就可以清楚自己贷款的时候能贷几多了，以便自己做其他的准备。保单贷款利率低，手续简朴，还款的时候只需要先还利息就可以了，能解决自己的燃眉之急。

另外另有几个重要的点，由于篇幅限制，在下一篇中为大家继续讲到，还请大家连续关注。

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